Les banques proposent aux particuliers et aux professionnels des offres de crédit répondant aux besoins et au profil de chaque souscripteur.
Parmi celles-ci figure le crédit renouvelable, une catégorie de crédit à la consommation qui sert à faire des achats ponctuels. Toutefois, avant de souscrire à ce type de crédit, vous devez maîtriser son fonctionnement ainsi que les conditions d’obtention. À cet effet, voici l’essentiel à savoir sur le crédit renouvelable.
Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable, encore appelé crédit reconstituable ou crédit permanent, est un crédit à la consommation très prisé par de nombreux Français. Il est essentiellement caractérisé par sa grande liberté de remboursement et d’utilisation. En réalité, quand vous obtenez le prêt, vous pouvez en faire ce que vous voulez sans demander l’autorisation à la banque. Le montant est fixé lors de la souscription, c’est ce montant qui est mis à disposition. Ce dernier baisse à chaque achat. Vous pouvez voir ici les modalités pour en obtenir un.
Proposé par de nombreux organismes bancaires, les grandes surfaces le suggèrent désormais à leur client pour gérer leur achat. Dans ce cas, il est souvent associé à une carte de fidélité ou de crédit afin de faciliter son usage. Le crédit renouvelable est soumis aux dispositions du code de la consommation et des articles L312-1. Ses règles de fonctionnement sont fixées par la loi Lagarde.
Comment utiliser le crédit renouvelable ?
La souscription à un crédit renouvelable peut se faire en ligne sur plusieurs plateformes. Vous disposez d’un espace client sur lequel est relaté toutes vos opérations. Toutefois, il est important de savoir comment utiliser le prêt afin de tirer d’innombrables avantages. Notez qu’il peut être utilisé de diverses manières.
En premier lieu, vous pouvez demander le déblocage d’une partie ou de la totalité du montant disponible sur le compte. Vous pouvez ainsi l’utiliser à votre guise dans la limite bien évidemment du solde disponible. Toutefois, il ne doit pas être utilisé pour financer les dépenses du quotidien. Lorsque le montant est intégré dans une carte de crédit, les achats et les retraits que vous effectuerez avec la carte seront débités sur le montant du crédit. Cependant, si vous avez des rentrées d’argent irrégulières, il est préférable de ne pas souscrire au prêt renouvelable.
Quelle est la durée du contrat ?
Le crédit renouvelable est conclu pour un an et peut être renouvelé chaque année si la banque le propose. Avant sa reconduction, le prêteur doit vous faire part des conditions du renouvellement du contrat. Avant d’accepter l’offre, l’emprunteur doit remettre un exemplaire du contrat signé et daté à la banque. Il dispose d’un délai de rétraction de 14 jours pour revenir sur sa décision sans avoir à se justifier.
À l’issue de ce délai, le contrat est définitivement conclu. Cependant, il doit mentionner la durée du crédit ainsi que son montant. Si ce dernier est associé à une carte de crédit, cela doit être inscrit sur le contrat. Il doit aussi indiquer les modalités selon lesquelles elle doit être utilisée.
Les avantages et inconvénients du crédit renouvelable
Avant de faire la demande de prêt auprès d’une banque, il vous faut connaître les avantages et les limites du crédit renouvelable.
Avantages du crédit renouvelable
De nombreux avantages sont assignés à un crédit renouvelable. En premier lieu, il faut souligner sa souplesse d’utilisation. En plus de la liberté que vous avez à l’utiliser à votre guise, vous pouvez aussi demander un versement de la totalité ou d’une partie du montant demandé. Il s’avère ainsi utile pour gérer des situations urgentes qui nécessitent un accès rapide à un montant disponible.
De même, la simplicité d’emploi est un avantage considérable du crédit renouvelable. En réalité, le montant donné se reconstitue peu à peu à chaque fois que vous remboursez. Vous disposerez alors toujours d’une somme dans votre compte bancaire sans avoir à réaliser de nouvelles démarches. Hormis ces atouts, le remboursement des intérêts se fait uniquement sur la somme débitée. Étant accessibles à tous, les professionnels peuvent s’en servir dans l’achat de matières premières ou dans le paiement des salaires. Des virements automatiques sont aussi possibles lorsque le compte principal n’est pas bien approvisionné pour couvrir les prélèvements.
Limites du crédit renouvelable
En dépit de ses nombreux avantages, le crédit renouvelable présente quelques limites. Quand il n’est pas bien maîtrisé, il peut conduire à un risque élevé de surendettement. Sa souplesse d’utilisation et sa facilité d’emploi incitent de nombreuses personnes à opter de plus en plus pour cette solution. De même, elles les poussent à faire des dépenses non urgentes au quotidien. Il n’est donc pas conseillé aux personnes qui ont tendance à faire des achats excessifs.
De plus, le taux d’intérêt est très souvent élevé. Il varie à chaque reconduction et peut donc diminuer ou augmenter. Le montant total du crédit est parfois difficile à déterminer, car les calculs se font avec le TAEG*. Ajoutés à cela, il convient de préciser que les frais liés à l’ouverture des cartes sont considérables que ceux pour les cartes classiques.
* Taux annuel effectif global
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
